Anlage 1 DarlVermV
(Fundstelle: BGBl. 2026 I Nr. 229, S. 7 - 9)
1Kundenberatung1.1Serviceerwartungen des Kunden1.2Besuchsvorbereitung/Kundenkontakte1.3Kundengespräch unter Beachtung ethischer Grundsätze1.3.1Kundensituation1.3.2Kundenbedarf und kundengerechte Lösung1.3.3Gesprächsführung und Systematik1.3.4Absicherung von Risiken, Ratenschutz zur Risikovermeidung1.3.5Konfliktbewältigung1.4Kundenbetreuung2Kenntnisse für die Vermittlung von und die Beratung zu Allgemein-Verbraucherdarlehen2.1Allgemeine rechtliche Grundlagen2.1.1Rechtsfähigkeit und Geschäftsfähigkeit2.1.2Vertragsrecht2.1.3Rechtliche Grundlagen des Kaufvertragsrechts2.2Rechtliche Grundlagen der Darlehensvermittlung und -beratung2.2.1Verbraucherkreditrecht2.2.2Verbraucherdarlehensvertragsrecht2.2.3Rechtliche Grundlagen für die Tätigkeit, insbesondere Verhaltens- und Informationspflichten als Darlehensvermittler2.2.4Besondere Anforderungen an die Beratung2.2.5Kreditwesengesetz2.2.6Geldwäschegesetz2.3Vermittler- und Beraterrecht2.3.1Rechtsstellung2.3.2Berufsvereinigungen/Berufsverbände2.3.3Arbeitnehmervertretungen2.4Verbraucherschutz2.4.1Grundlagen des Verbraucherschutzes2.4.2Beschwerdemanagement, Schlichtungsstellen2.5Unlauterer Wettbewerb2.5.1Allgemeine Wettbewerbsgrundsätze2.5.2Unzulässige Werbung2.6Datenschutz2.6.1Datensicherheit2.6.2Datenschutz, Umgang mit Informationen2.6.3Verschwiegenheit2.6.4Umgang mit Künstlicher Intelligenz2.7Zuständigkeiten der Aufsicht2.8Europäischer Binnenmarkt: Dienstleistungs- und Niederlassungsfreiheit2.9Finanzwirtschaftliche und wirtschaftliche Grundlagen2.9.1Markt der Verbraucherkreditprodukte (Kreditgeber und Kreditvermittler, Kreditmärkte und deren Preisbildung)2.9.2Konjunkturzyklen und deren Wirkung auf das Kreditgeschäft2.9.3Geld- und Notenbankpolitik2.9.4Unmittelbare Einflüsse auf das Zinsniveau2.9.5Grundlagen der Verzinsung3Finanzierung und Kreditprodukte3.1Finanzierungsanlässe3.2Kreditprodukte3.2.1Grundlagen (verschiedene Arten von Darlehen im Überblick)3.2.2Verbraucherdarlehen3.2.2.1Kontokorrentkredite3.2.2.2Ratendarlehen3.2.2.3Bauspardarlehen und Bausparfinanzierung3.2.2.4Kreditkartennutzung3.2.2.5Leasing3.2.2.6Avale/Mietgarantien3.2.2.7„Buy now, pay later“3.2.3Staatliche Fördermittel3.3Finanzierungsbedarf und -bestandteile3.3.1Finanzierungsanlässe3.2.2Finanzierungsbedarf3.2.3Einsatz von Eigenmitteln3.4Konditionsvergleich3.4.1Zinshöhe in Abhängigkeit von der Bonität3.4.2Effektiver Jahreszins3.4.3Finanzierungsformen mit variablem Zins, Kontokorrent3.4.4Finanzierungsformen mit festem Zins3.4.5Empfehlung einer geeigneten Finanzierungslaufzeit3.4.6Zinsrechnung3.5Finanzierungsangebot3.5.1Kosten- und Finanzierungsplan; Finanzierungsbausteine3.5.2Darstellung der Finanzierung im Kreditantrag3.5.3Einzureichende Unterlagen3.5.4Auszahlungsvoraussetzungen3.6Kreditwürdigkeitsprüfung3.6.1Grundlagen3.6.2Kreditfähigkeit3.6.3Kreditwürdigkeit3.6.4Bonitätsnachweise3.6.5„Scoring“3.6.6Tragfähigkeit der Finanzierung3.6.7Betrugsprävention („Fraud“)3.7Kreditsicherung3.7.1Grundlagen3.7.2Sachsicherheiten3.7.3Personensicherheiten3.8Koppelungsgeschäfte/Nebenleistungen3.9Risiken der Finanzierung3.9.1Objektbezogene Risiken3.9.2Änderung der persönlichen Situation3.9.3Zinsänderungsrisiko3.10Beendigung des Kreditvertrags3.10.1Kündigungsmöglichkeiten durch Kreditgeber und Kreditnehmer3.10.2Früherkennung von Kreditausfallrisiken3.10.3Privatinsolvenz3.10.4Risiken (Vorfälligkeitsentschädigung)3.10.5Kreditprolongation3.10.6Umschuldung